Anuitate și Plăți Ipotecare Diferențiale: Care Este Mai Profitabil?

Anuitate și Plăți Ipotecare Diferențiale: Care Este Mai Profitabil?
Anuitate și Plăți Ipotecare Diferențiale: Care Este Mai Profitabil?

Video: Anuitate și Plăți Ipotecare Diferențiale: Care Este Mai Profitabil?

Video: Anuitate și Plăți Ipotecare Diferențiale: Care Este Mai Profitabil?
Video: Selesit🦄🐴🐲🐍🐢iale. Love 2024, Martie
Anonim

Ce este mai flexibil - renta sau diferențierea? Cum să te transformi unul în altul? Rambursarea parțială anticipată a unui credit ipotecar și de ce nu ne este benefică?

imagine
imagine

Există mai multe tipuri de plăți ipotecare, dar aceste două opțiuni sunt cele mai populare. Dobânzile pentru ambele forme de plată se practică practic la fel - pentru suma rămasă a datoriei. Să trecem la decriptare.

Plăți de împrumut anual

Ce este o renta? Aceasta este datoria plus dobânda, împărțită în plăți lunare egale. Plățile anuității sunt structurate în așa fel încât cea mai mare parte a sumei totale să plătească mai întâi dobânzile, iar o „bucată de plăcintă” mai mică este consumată mai târziu, în detrimentul datoriei de bază. Se pare că, în timp, în limita cuantumului total al plății lunare obligatorii, datoria de dobânzi scade semnificativ, iar plățile pentru datoria principală cresc.

Plăți diferențiate ale împrumuturilor

O schemă de plăți diferențiată prevede invariabilitatea plăților datoriei subiacente în timp. Aceste plăți adaugă doar plăți la dobânda acumulată. Plățile de dobânzi, cu o opțiune de plată diferențiată, care depășesc la început chiar venitul debitorului ipotecar! Într-adevăr, sarcina este uriașă la început, dar „jocul merită lumânarea”, iar plata în exces în acest caz va fi semnificativ mai mică decât cu o renta.

Ce schemă de rambursare a împrumuturilor este mai profitabilă?

Cu toate acestea, trebuie să recunoaștem că anuitatea este mai flexibilă decât diferențierea. Și anume: împrumutatul de credit poate crește plățile lunare în orice moment. Deci, tot ceea ce este plătit peste suma stabilită este luat în considerare la reducerea și rambursarea datoriei ipotecare subiacente. Se pare că datoria principală scade mai repede și, de fapt, toate acestea duc la transformarea plăților anuității în altele diferențiate.

Practic, băncile introduc o schemă de plată exclusiv a anuităților în masă. Desigur, puteți, prin manipulările de mai sus, să transformați anuitatea în plăți diferențiate, dar există și un comision bancar pentru rambursarea anticipată a datoriilor (deși parțială). Acest nonsens de comision poate absorbi economiile din procesul de accelerare a rambursării plăților împrumutului.

Sancțiunile pentru rambursarea anticipată a datoriilor ipotecare variază de la bancă la bancă. Multe bănci nu percep clienților o astfel de taxă după câteva plăți inițiale. Unele bănci au interzis oficial plata anticipată a datoriilor împrumutului în prima jumătate a anului.

Dacă mergeți la un bun broker profesionist de credite, nu ar trebui să aveți probleme cu alegerea formei de plată a creditului ipotecar. Un specialist va putea întotdeauna să înțeleagă complexitățile mecanismelor ipotecare și să vă ajute să faceți pasul dificil, dar sigur, pe drumul spre propria casă. Cine, dacă nu un broker ipotecar, poate avea informații complete despre cele mai recente oferte de la bănci.

Recomandat: